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Como você pode calcular o seu financiamento e planejar o futuro

calcular o seu financiamento

Saber como calcular o seu financiamento é essencial, a fim de estar preparado para lidar com essa dívida sem prejudicar o seu orçamento, bem como os seus planos futuros. Dessa forma, saiba mais aqui sobre essa operação e os juros envolvidos nesse processo.

A importância de entender como calcular o seu financiamento

Saiba que, acima de tudo, conhecer as principais taxas envolvidas em uma operação financeira é fundamental. Pois assim, você não se sente enganado por nenhuma cobrança desconhecida.

Em alguns processos, os bancos adicionam juros para abrir um cadastro, para analisar um crédito, para seguros, dentre outros. Mas, o maior problema nisso tudo é que muitas vezes, as instituição não informam o cliente sobre todos esses valores.

A divulgação acontece só para as principais taxas do financiamento, para que toda a transação pareça mais simples e atrativa. Assim, todo o custo por trás dessa operação e que você paga no final é chamado de CET ou Custo Efetivo Total. 

Veja como calcular os juros de financiamento

Quando se encontram nessa situação, muitas pessoas levam em conta a diferença entre o preço a prazo e a vista. Depois, dividem esse valor pelo número de prestações. Sem dúvida, parece bem simples, mas não oferece o resultado mais preciso.

Simulação de financiamento

Para calcular o seu financiamento da maneira mais aproximada possível, suponha que o seu desejo é adquirir um veículo no preço de R$ 80 mil à vista. No entanto, a concessionária também lhe dá a opção de dividir em 24 parcelas de R$ 4 mil, assim:

  • R$ 4 mil x 24 prestações: R$ 96 mil;
  • R$ 96 mil – R$ 80 mil: R$ 16 mil, portanto, 20% a mais do que o preço a vista;
  • 20% dividido por 24 parcelas: 0,83% é a taxa de juros do financiamento do carro.

Existe, no entanto, uma fórmula mais apurada para esse tipo de cálculo, confira:

  • Valor financiado = [{1 – (1+ taxa de juros) – prazo}/ juros] x valor da prestação;
  • R$ 96 mil = [{1 – (1+ taxa de juros) – 24}/juros] x R$ 4 mil = 1,51%.

Calculadora do Cidadão

Para facilitar esse processo, o Banco Central tem a sua própria plataforma que calcula o financiamento com valores fixos. Portanto, por meio de variáveis, o usuário descobre qual é:

  • Valor das prestações;
  • Quantidade de parcelas do financiamento;
  • Total financiado.


Foto: Saiba como calcular os juros do seu financiamento para saber se pode arcar com ele.

As taxas de financiamento de imóvel dos principais bancos

Para escolher a melhor taxa, mais do que saber como calcular o seu financiamento, é essencial comparar as opções do mercado. Dessa maneira, confira algumas delas a seguir:

  • Bradesco: 6,7% a 6,9% ao ano;
  • Caixa: 4,75% a 9,75% ao ano;
  • Banco do Brasil: a partir de 6,29% ao ano;
  • Itaú: 5,39% a 6,90% ao ano;
  • Santander: a partir de 6,99% ao ano.

A primeira vista, Itaú e Caixa se destacam por terem as taxas menores, no entanto, ambas as cobranças estão ligadas a operações na poupança. 

Isso significa que parte dos juros é fixa, enquanto a outra adiciona-se, de acordo com o rendimento da sua poupança nesse período. Ou seja, o índice pode aumentar e oscilar bastante durante o financiamento que, em geral, tem um longo prazo.


Foto: Saber como calcular o seu financiamento ajuda na escolha das melhores taxas.

Calcular o seu financiamento é só o começo

Saiba ainda que quem financiou um imóvel há algum tempo, pode conseguir diminuir os juros por meio da portabilidade. Esse processo é quando você troca de um credor para outro e faz um novo contrato para aproveitar as condições de crédito mais interessantes.

Conhecer mais sobre o cálculo de um financiamento é o primeiro passo rumo a realização dos seus sonhos da casa própria ou carro novo. Antes de iniciá-lo, veja se todas as contas estão em dia e avalie se pode arcar com as parcelas desse empréstimo.

Perguntas frequentes

Como fazer cálculo de financiamento?

Saiba que se a taxa de juros do seu contrato é de 8% ao ano, para conhecer a cobrança mensal, divida 8 por 12. Assim, os juros de cada mês será de  0,67%.

Como é calculado o financiamento de veículo?

Um carro por R$ 50 mil em parcelas de 60 meses gera R$ 834 por parcela. Com a taxa de 1% do valor do veículo a cada prestação, a quantia cobrada pelo banco será de R$ 1.334.

Como calcular juros de financiamento?

Para juros simples, basta considerar o valor dos juros ao mês (R$ 80) e multiplicar pela quantidade de prestações definidas para pagamento da dívida.

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